¿Qué es una cuenta mula y una mula de dinero?, ¿cuáles son las posibles consecuencias de utilizar cuentas mula?, ¿cuál es la condena?, ¿qué hago si me acusan de tener varias cuentas mula?, o ¿cómo demuestro a la policía que no tengo una?. ¿Puedo denunciar al reclutador para librarme de la cárcel por tener una cuenta mula? Todo lo relacionado con este tema, nos lo explica el abogado Andrés Álvarez Matilla de Matilla & Pastrana Asociados, despacho especializado en Derecho Penal.
¿Qué es una cuenta mula?
También llamadas “cuentas nido” o “cuentas puente”, debemos distinguir dos tipos:
- las cuentas bancarias creadas mediante la utilización de datos personales sin consentimiento de su titular.
- Y, por otro lado, las cuentas bancarias que los titulares prestan a terceros para llevar a cabo transferencias que facilitan el blanqueo de capitales.
Las autoridades policiales, como INTERPOL, cada vez llaman más la atención sobre las cuentas mulas utilizadas para el blanqueo de capitales. Con la aparición de los ciberdelitos y las criptomonedas este fenómeno ha aumentado exponencialmente.
El uso de una cuenta mula, permite a una persona desde cualquier parte del mundo mover el dinero por bancos de cualquier país. Esto facilita deshacer el rastro de los fondos y evita que se conozca el origen del dinero que proviene del delito.
Lo primero, siempre, antes de nada, es acudir a un abogado especialista en delitos de blanqueo de capitales. Es fundamental contar con una buena defensa desde el primer momento. Los errores cometidos al principio suponen una carga a lo largo de todo el procedimiento que muchas veces son difíciles de remontar.
Matilla & Blay Asociados, despacho especializado en Derecho Penal.
¿Qué es una mula de dinero?
INTERPOL, define a una mula como “personas que actúan como intermediarios para los grupos delictivos, incluso sin ser conscientes de estar blanqueando fondos ilícitos.” Añadimos, que suelen hacerlo a cambio de una cantidad de dinero por cada operación o transferencia de dinero en la que participan.
En el caso de las cuentas mula, estas personas reciben en su cuenta dinero obtenido ilegalmente y luego lo transfieren a otras cuentas que normalmente están en el extranjero.
Normalmente, las cuentas mulas destinadas al blanqueo de capitales se captan en internet. Podemos encontrar anuncios de trabajo en internet o redes sociales, que aparentemente son legales y que ofrecen un beneficio rápido incluso sin moverse de casa. Pero en realidad, solo pretenden la utilización de tu cuenta bancaria para mover fondos de origen ilícito. Con todas las consecuencias que ello supone.
Blanqueo de capitales: ¿Cuáles son las posibles consecuencias de utilizar cuentas mula?
Tal y como ya comentamos brevemente en nuestro artículo “¿Me pueden acusar de blanqueo de capitales por comprar bienes de lujo con dinero sin justificar?”; si dejas tu cuenta bancaria a alguien para que la utilice e ingrese o transfiera dinero, puedes ser condenado por un delito de blanqueo de capitales en su modalidad de imprudente, en el mejor de los casos.
¿Cuál es la condena si me pillan con una cuenta mula?
En el apartado tercero del art. 301 del Código Penal, se dice que “Si los hechos se realizasen por imprudencia grave, la pena será de prisión de seis meses a dos años y multa de tanto al triplo”.
También es habitual la condena como autor de un delito de blanqueo de capitales, de estafa o receptación a las personas que prestan sus cuentas para el blanqueo de capitales. En todo caso, siempre habrá que examinar los hechos y el grado de participación y de conocimiento de la persona para poder determinar con precisión las posibles consecuencias.
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¿Qué hago si me acusan de tener varias cuentas mula?
Lo primero, siempre, antes de nada, es acudir a un abogado especialista en delitos de blanqueo de capitales. Es fundamental contar con una buena defensa desde el primer momento. Los errores cometidos al principio suponen una carga a lo largo de todo el procedimiento que muchas veces son difíciles de remontar.
Antes de decir y hacer nada, es necesario conocer toda la documentación que hay en el expediente. En estos procedimientos se suele seguir el rastro de transferencias, por lo que hay que conocer toda la información que se encuentra en la investigación para establecer una línea de defensa adecuada.
¿Cómo demuestro a la policía que no tengo cuentas mula?
Tal y como hemos comentado, cuando se trata de cuentas bancarias, la prueba suele ser de carácter documental. Por lo tanto, hay que acreditar el origen y el destino de cada movimiento. Nuestra preocupación no debe ser tanto la Policía sino el Juzgado y el Ministerio Fiscal.
En el caso de que nos hayan robado los datos, debemos interponer una denuncia en la Policía informando a la mayor brevedad. Pues lo primero que un juez pregunta es: ¿si le habían robado los datos por qué no lo denunció?.
En los delitos de blanqueo de capitales lo normal es que toda la prueba de la que se disponga sea de carácter documental: extractos del banco, informes económicos, certificados de titularidad de las cuentas, declaraciones de IRPF, nóminas, etc. Y es así como debemos defendernos.
¿Puedo denunciar al reclutador para librarme de la cárcel por tener una cuenta mula?
No, lo cierto es que denunciar al reclutador de cuenta mula o a quien te ha dado las instrucciones para realizar las transferencias no tiene por qué evitar tu condena. Es cierto que hay casos en los que podría ser valorada como atenuante, siempre que la información suponga una aportación valiosa para la investigación. Pero no suele ser lo habitual en los delitos de blanqueo de capitales.
En un procedimiento penal, la norma general es tratar de sacar a las personas del procedimiento, no introducir más. Declarar contra otra persona siendo investigado o tratar de alcanzar un acuerdo para la valoración de la atenuante, aunque es posible, no tiene por qué ser de utilidad. No todo es tan sencillo como echar la culpa a un tercero para librarse de la responsabilidad propia o conseguir atenuarla.
También, es necesario saber que las declaraciones de un investigado contra otro investigado es considerada una prueba “sospechosa” y aunque puede servir para condenar a una persona, se exige que la declaración del co-investigado esté mínimamente corroborada.
Informar respecto a las actividades de un tercero no supone una exculpación automática. Ahora bien, facilitar datos, declarar y contestar a todas las preguntas que haga el Juzgado y la acusación siempre es un símbolo de transparencia e inocencia.
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