¿Quién se queda el coche en caso de siniestro total? ¿Cuándo se considera que un coche está siniestro total? ¿Qué debo hacer si declaran a mi coche siniestro total tras un accidente? ¿Podré reclamar indemnización si he sufrido un accidente y mi coche ha quedado siniestro total? ¿Es posible rechazar el siniestro total al seguro si no estoy de acuerdo? El abogado experto en Derecho del Tráfico Vial, Roberto Román Capillas, responde a las siguientes preguntas relacionadas con este asunto.
¿Cuándo se considera que un coche está siniestro total?
Un coche es declarado siniestro total por el seguro cuando tras un accidente, un incendio o un robo, el coste de la reparación supera en un 75% o en un 100% el valor venal del vehículo (valor de venta del vehículo en el momento inmediatamente anterior a producirse el accidente).
En caso de que el vehículo sea declarado siniestro total, el seguro no va a autorizar la reparación del coche, sino que va a ofrecer una indemnización que vendrá determinada en la póliza y que habitualmente suele ser el valor venal del coche siniestrado. Ese valor venal, habitualmente va a resultar insuficiente para poder adquirir un vehículo similar en el mercado del automóvil, pues es un valor que se fija en función de unas tablas que tienen en cuenta la antigüedad del coche, pero no tienen en cuenta el estado de conservación del vehículo, el kilometraje, los extras, etc.
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¿Qué debo hacer si declaran a mi coche siniestro total tras un accidente?
Si tras producirse un accidente, el vehículo es declarado siniestro total, pueden darse dos situaciones: que la responsabilidad del accidente sea de un tercer vehículo, o que la culpa del accidente sea nuestra.
Cuando la culpa es de un tercero
Si la responsabilidad del accidente es de un tercero, debe ser el seguro del vehículo culpable quien se haga cargo de la indemnización y podremos reclamar el precio de mercado de un vehículo de similares características, antigüedad y kilometraje, en definitiva, una indemnización que nos permita la compra de un vehículo para reponer el siniestrado y quedar en una situación similar a la que teníamos antes de producirse el accidente.
En otros casos la aseguradora puede ofertar el valor venal del vehículo, al que habría que añadir un porcentaje de valor de afección en torno al 20% o 30%, ese incremento del valor de afección trata de compensar la confianza que el propietario tiene sobre su vehículo y que no le ofrecerá otro que pueda adquirir para sustituir al suyo.
Cuando la culpa es nuestra
Si la culpa del accidente es nuestra y el vehículo es declarado siniestro total, será nuestro seguro el que deba hacerse cargo de la indemnización que no pueda corresponder, sólo si tenemos contratada la garantía de daños propios, de robo, o de incendio (seguro a todo riesgo).
Para conocer, exactamente, el importe de la indemnización es fundamental conocer los detalles de la póliza, así como las garantías contratadas, y así podremos realizar el cálculo de la indemnización que nos corresponda de una manera correcta.
¿Podré reclamar indemnización si he sufrido un accidente y mi coche ha quedado siniestro total?
Para saber si podemos reclamar una indemnización tras sufrir un accidente y que el coche sea declarado siniestro total debemos tener en cuenta dos situaciones: si la culpa es de un tercero y soy víctima del accidente o si la culpa del accidente es nuestra y no de un tercero.
- En el primer caso, si la culpa del accidente es de un tercero, tendré derecho a reclamar una indemnización a la aseguradora del vehículo causante, que consistirá en el precio de mercado o coste de reposición del vehículo siniestrado atendiendo a la antigüedad, kilometraje del vehículo. En definitiva, una indemnización que nos permita adquirir un coche similar en el mercado para sustituir al nuestro. Alternativamente podremos solicitar la indemnización del valor venal más un porcentaje en torno al 20% o 30% en concepto de valor de afección.
- La segunda situación es que la culpa del accidente sea nuestra y el vehículo haya quedado siniestro total. En este caso será nuestro seguro quien deba indemnizar el valor pactado en el contrato de seguro para el supuesto de siniestro total, al que tendremos derecho, sólo si hemos contratado la garantía de daños propios, robo o incendio (todo riesgo). En otro caso no tendremos derecho a percibir una indemnización del seguro y sólo nos quedará la opción de llevar el coche a un desguace y vender los restos.
¿Quién se queda el coche en caso de siniestro total?
En caso de siniestro total podemos encontrarnos con dos situaciones: que el coche se lo quede el propietario y posteriormente trate de realizar la reparación del vehículo (por su cuenta), o bien que los restos del vehículo se entreguen a la aseguradora.
Si nos quedamos con el coche siniestrado para poder llevar a cabo una reparación por nuestra cuenta, o para vender los restos al desguace, el seguro nos pagará la indemnización que nos corresponda, a la que va a descontar una cantidad equivalente al valor de los restos del vehículo.
Si los restos del vehículo se entregan al seguro para que gestione la venta con el desguace, el seguro nos entregará un certificado de destrucción del vehículo y nos pagará el importe íntegro de la indemnización que corresponda (sin deducir el valor de los restos).
¿Es posible rechazar el siniestro total al seguro si no estoy de acuerdo?
Si, es posible rechazar el siniestro total al seguro, siempre que la culpa del accidente sea de un tercero y corresponda al seguro del vehículo causante indemnizar los daños. En este caso habría que reparar el vehículo, anticipar el pago de la factura y luego reclamarlo a la aseguradora del vehículo causante. El importe de la reparación tiene un límite y no debe exceder en más del 20% o 30% el valor venal del vehículo, de lo contrario, podría considerarse un enriquecimiento injusto y no tener derecho a percibir la totalidad del importe abonado por la factura.
Si la culpa del accidente es nuestra no será posible rechazar el siniestro total y sólo tendremos derecho a percibir la indemnización que determine el contrato de seguro, y siempre y cuando tengamos contratada la cobertura de daños propios (todo riesgo). El seguro nos pagará la indemnización que determine el contrato de seguro para siniestro total del vehículo asegurado.
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