¿Qué pasa si no pago un préstamo rápido? ¿En qué consiste un préstamo rápido? ¿En qué consisten los intereses de los préstamos rápidos y cuándo son abusivos? ¿Hay diferencia entre no poder pagar un préstamo rápido y en dejar de pagarlo? Consecuencias de no pagar un préstamo rápido.Estas son algunas de las preguntas más buscadas en internet durante el último mes. Por ello, el abogado experto en derecho del consumo, Ricardo González Zayas, da respuesta a todas las dudas a continuación y ofrece su asistencia.
¿En qué consiste un préstamo rápido?
Lo primero que debemos tener en cuenta, es que un préstamo “rápido” desde una perspectiva legal es como la de cualquier préstamo, es decir vendremos obligados a devolver el capital y el interés pactado al prestamista, en los plazos establecidos. La “rapidez” viene referida al sistema de contratación, habitualmente por internet o teléfono.
Consecuencias de no pagar un préstamo rápido
Como hemos indicado estamos ante un préstamo, con independencia de que el contrato se haga por una vía más inmediata, que la tradicional de ir a la oficina bancaria e incluso posteriormente al Notario para que intervenga la póliza de préstamo. Por tanto las consecuencias de su falta de pago serán las mismas, es decir el prestamista podrá iniciar las acciones legales oportunas para cobrar su deuda, además de los intereses de demora pactados.
¿Hay diferencia entre no poder pagar un préstamo rápido y en dejar de pagarlo?
No existe una diferencia palpable, tan solo en caso de que sean entidades financieras acogidas al Protocolo de Buenas prácticas, que permiten en situaciones de necesidad o vulnerabilidad, renegociar el pago del préstamo, normalmente por la vía de dar una carencia, es decir durante un tiempo se abonan solo los intereses y nada de capital lo que reduce la cuota mensual.
¿Qué pasa si no pago un préstamo rápido?
El prestamista como hemos indicado puede:
- Renegociar la deuda
- Reclamar judicialmente la deuda
- En caso de que no pueda asumirse el pago del préstamo y existan además otras deudas pendientes, existe la posibilidad de acogerse a lo que se conoce como Segunda Oportunidad, se trata de una concurso de acreedores de personas físicas que no necesariamente tienen que tener actividad mercantil, se pretende por esta vía obtener una plan de pagos de acreedores que permita al deudor afrontar con mayor facilidad, y en su caso se puede llegar a que se le libere de pagar las deudas pendientes.
¿En qué consisten los intereses de los préstamos rápidos y cuándo son abusivos?
Un préstamo tiene dos tipos de intereses:
Remuneratorios, son los intereses que pagamos por recibir el préstamo, es decir el precio que pagamos por disponer de un determinado dinero.
Moratorios, son los intereses que pagamos cuando no cumplimos la obligación de pagar el préstamo.
Para determinar si los intereses remuneratorios son abusivos, depende básicamente de que sean inusualmente altos o desproporcionados en atención al mercado, normalmente los tribunales toman como referencia el mercado bancario.
Los intereses moratorios son abusivos cuando superan en dos punto los intereses remuneratorios.
Ejemplo:
- Tenemos un préstamo para comprar un coche cuyo interés remuneratorio es del 5% y el interés de demora del 9%
En este caso el interés de demora es abusivo, ya que supera en más de 2 puntos el interés remuneratorio.
Ejemplos de casos de no pagar préstamos rápidos
Debemos partir de la premisa que cuando pedimos un préstamo tendremos que devolverlo, cuestión distinta es que el contrato de préstamo, como sucede habitualmente, contenga cláusulas abusivas. En este caso esas cláusulas podremos solicitar que se anulen, las más habituales son:
- Interés remuneratorio desproporcionado, según el Tribunal Supremo un interés del 24,6%
- Interés de demora abusivo mas de 2 puntos sobre el interés remuneratorio
- Vencimiento anticipado, es decir que si no se paga alguna cuota el prestamista puede dar por vencido el credito y reclamar la totalidad del capital
- Anatocismo, es decir cobrar intereses sobre intereses (típico en tarjetas revolving)
- Imponer gastos de tramitación innecesarios
Ahora bien hay que tener en cuenta que en estos casos los que se produce es que no hay que abonar, intereses de demora, o bien gastos etc, en caso de nulidad del préstamo por usura (Interés remuneratorio desproporcionado) estaremos siempre obligados a devolver el capital prestado sin intereses de ningún tipo.
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